摘取　要：随着我国经济的飞速发展，低收益客户群体大大减少，个人中高端客户金融业务已沦为各商业性银行重点发展的对象和白热化争夺战的焦点。本文讲解了银行个人中高端客户的定义、重要性、以及目前发展中不存在的问题，并对个人中高端客户的确保和发展做到了探究和未来发展。

关键词：高端客户；发展；确保；银行 　　一、定义 　　关于个人中高端客户，当前还没统一的定义，各大商业银行一般根据本行客户的定位而确认，有的是指资产超过一定数额，如：5万元以上客户。一般来说，根据“二八定律”，可以解读为资产量较小，大约占到客户总量的20%，但获取的利润却大约占到总利润的80%这部分客户。

　　二、银行个人中高端客户对银行发展的重要性 　　近年来，个人财经业务的极大利润更有着国内个商业银行。国内商业银行广泛认识到个人财经业务的重要性和必要性，各家商业银行竞争客户的最重要手段和新的经济效益增长点以定在发展个人财经业务上。

但是现在个人财经业务市场不存在很多不平稳因素，所以要求了它数量小的特点。随着经济的发展，个人财经业务市场需求渐渐减小，所以个人财经业务也不会沦为银行新的利润增长点。　　三、当前，确保和发展银行个人中高端客户不存在的问题 　　近年来，随着个人财富的快速增长和金融市场的发展，从上个世纪90年代开始经常出现了个人财经业务。

但这时的个人财经业务只是正处于一种自发性阶段，缺少统一的品牌和战略，并且我国的个人财经业务跟上较为晚，不存在着很多方面的问题。　　1、外部制约因素： 　　（1）、受到政策的容许 　　我国金融业目前实施分业经营的，银行不能自营基金合约、保险公司等产品。改动后的法律虽然对商业银行专门从事信托股票投资业务限制了容许，但依然在一定程度上制约着个人财经业务空间的发展。

　　（2）、缺少规范的个人信用制度 　　目前，银行与居民之间信息的不平面，制约了我国商业银行个人财经业务的发展。这是因为当前我国还缺少一套原始的个人信用制度。

　　2、银行内部问题： 　　（1）、银行个人财经服务客户资源严重不足：个人财经以定坐落于少数高端优质客户，服务门槛过低；由于帕累托的8020法则深入人心，大部分人指出个人财经业务的营销就是对20%的客户。　　（2）、目前我国居民还没对银行产生认同感。一方面是杨家观念使一些人不不愿将自己的钱财拿出来让别人交给；另一方面是长期以来实施的的免费中间业务观念在段时间内很难挽回，如果银行发售收费财经业务很难有人不愿拒绝接受。　　（3）、财经业务缺少创意：由于分业经营和利率管制的原因，个人理财产品的创意在品种和价格方面无法突破；服务手段和技术缺少创意。

目前国内银行的财经业务意味着逗留在很浅的层次，一般是存贷产品的人组，最少也不能做到咨询服务。　　（4）、缺少高素质的专业人才：客户经理队伍的建设是顺利积极开展个人财经业务的关键。在我国，虽然早已正式成立了中国金融理财师标准委员会，培育出有高水平的理财师只非常简单的依赖证书来判断，难道还要回头很长的路。不具备全面及规范的财务分析能力及金融专业知识，很难保证服务的质量。

　　（5）、缺少品牌意识和营销观：银行必需要竖立起自己的品牌，能被人们理解，这样才能在白热化的竞争中取得胜利。而现在银行普遍存在财经营销观念比较迟缓，市场拓展意识不强劲，缺少专业的财经营销人员等问题。　　（6）、科技反对领先：缺乏专业的融合标准财经服务流程、金融产品信息库、客户经理交流区、财经分析工具箱等为客户获取比较标准的财经服务的财经软件系统；另外，安全性管理是网上银行业务管理的主要内容，网上银行的系统风险不仅给银行带给必要的经济损失，而且还影响银行的信誉，毁坏银行在公众中的形象。随着计算机技术的发展，黑客攻击手段的提升，确保网上银行系统的安全性也更加最重要。

　　四、如何确保和发展银行个人中高端客户 　　1、 银行个人中高端客户的确保 　　 银行个人中高端客户的研发与确保是相辅相成的，创建客户忠诚度的基础和确保是完备的确保工作，所以今后的确保工作应当遵循： 　　（1）、精细化的客户群体细分。银行个人中高端客户群体的市场需求差异化明显，所以研发的前期基础是细化客户。通过对细化服务内容的持续细化，个人高端客户也不会大大尝试新产品，提升客户确保的有效性。

　　（2）、高端化的客户服务团队。由于银行个人中高端客户本身对财经和电子货币服务有自身的看法，一般的客户服务团队还无法几乎符合客户市场需求，所以银行研发的产品必须不具备高端服务人群，才能使产品和客户接入。

　　（3）、立体式的客户服务模式。是指银行的电子货币服务可以渗透到工作和生活的每个方面，做用心确保客户。

有助竖立银行在客户心目中的巩固形象，创建长久的服务注目。　　2、银行个人中高端客户的发展 　　为了仅次于程度的符合银行高端个人客户的市场需求，今后的工作应当制订适当的创意服务内容。

　　（1）、系统化的咨询服务。前期的咨询服务具备至关重要的影响力。服务市场需求的展现出是潜在高端客户的咨询。金融服务套餐就是银行融合客户的个性化特征为其量身定做，使潜在客户在咨询过程中进账更好地服务反对，研发的顺利的机率也不会逐步提高，基于对个人中高端客户的资金状况、工作与生活背景、未来发展三位一体的分析是统化的咨询服务，它对国际国内的近期金融走势、产品特色不作了讲解，协助客户全面预览高端服务产品，为客户投资的奠下了基准线。

　　（2）、多元化的财经反对。科学财经是银行个人中高端客户服务市场需求的本质，它将现有的资金分配到合适的金融产品投资中。

在高端客户中是少见的是丰富多彩的财经服务，但高端财经的趋同性也是必须推崇的，多元化的财经反对才是客户所想的。多元化财经建设的必由之路谋求发展。　　（3）、优质化的电子货币服务。

电子货币服务不是简简单单的电子货币。银行个人中高端客户对于电子货币服务的拒绝较高，为了研发更加辽阔的客户群体只有了解的电子货币服务。

未来发展的趋势是切合高端客户消费市场需求的精致电子货币服务。对中高端客户的研发必需依赖银行与优质电子货币服务供应商的牵头，吸取更好的社会资源，使客户在投资取得经济收益的同时，更大程度得符合精神世界。　　 总之，我们作好中高端客户确保工作，忠诚让客户信任我们、拒绝接受我们、因应我们的发展思路，提升决策魄力、深化继续执行能力、强化团体协作，增进银行科学、身体健康、高效的可持续发展。

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